Avrai sicuramente sentito parlare di Rating Bancario in relazione a finanziamenti o prestiti bancari, che tu sia un imprenditore o un privato.
Ma cos’è esattamente e perché è così importante? In questo articolo, esploreremo brevemente ma nella maniera più esaustiva possibile, il concetto di rating e ti forniremo le informazioni base necessarie per comprendere il tuo e come interagisce con tue finanze.
Cos’è il Rating Bancario?
Il rating bancario è una valutazione eseguita da un’agenzia di rating, e riguarda la capacità creditizia di un individuo, un’azienda, un ente pubblico etc. Questa valutazione è utilizzata dalle istituzioni finanziarie a determinare il rischio associato a un prestito o a una linea di credito. Per dirla con parole semplici, il rating bancario indica la probabilità che il soggetto valutato sia in grado di ripagare il debito in modo tempestivo.
I fattori valutati dalle agenzie di rating sono diversi:
- Storia Creditizia: come hai gestito i tuoi debiti e i tuoi pagamenti passati? Questo è un fattore chiave nella determinazione del tuo rating. Pagamenti puntuali e una bassa percentuale di debito rispetto al tuo reddito disponibile solitamente si traducono in un rating più elevato.
- Reddito e Ricchezza: Le agenzie di rating tengono conto del tuo reddito e della tua ricchezza per valutare la tua capacità di ripagare il debito. Un reddito stabile e un patrimonio significativo possono migliorare il tuo rating.
- Stabilità Finanziaria: Importante è la stabilità del tuo lavoro o della tua attività commerciale. Gli istituti di credito preferiscono ovviamente coloro che dimostrano una fonte di reddito costante nel tempo.
- Utilizzo del Credito: L’ammontare di credito che utilizzi rispetto al totale disponibile, noto come rapporto debito/reddito, è un altro fattore valutato. Mantenere questo rapporto basso può migliorare il tuo rating.
- Storia Lavorativa e Occupazionale: anche la tua storia lavorativa può influenzare il rating bancario. Un’esperienza lavorativa stabile può essere vista positivamente dalle agenzie di rating, al contrario di una discontinua.
Come Puoi Sapere il Tuo Rating Bancario?
Esistono diversi modi in cui pui conoscere il tuo Rating Bancario:
- Richiedi un Report di Credito
Le agenzie di credito come Equifax, Experian o TransUnion forniscono report di credito che includono informazioni sul tuo rating bancario. A ciascuna di queste agenzie è possibile richiedere una copia gratuita del tuo report una volta all’anno. - Utilizza Servizi Online
Esistono numerosi servizi online che offrono il monitoraggio del tuo rating di credito. Questi servizi possono inviarti notifiche quando ci sono cambiamenti nel tuo rating e offrirti consigli su come migliorarlo. - Chiedi alla Tua Banca
Alcune banche offrono ai loro clienti, tra i vari servizi, la possibilità di visualizzare il loro rating bancario tramite il servizio online di banking. - Rivolgi a un Commercialista
Se hai bisogno di assistenza nella comprensione del tuo rating e nel migliorarlo, un commercialista esperto può essere in grado di aiutarti. Gli studi di commercialisti come Adema offrono servizi di consulenza finanziaria che possono includere la valutazione del tuo rating bancario e consigli su come migliorarlo.
Conclusione
Il rating bancario è un aspetto cruciale da considerare quando si cerca finanziamenti o prestiti. Comprendere il tuo e i fattori che lo influenzano può aiutarti a prendere decisioni finanziarie più informate e a migliorare la tua situazione creditizia nel tempo.
Se hai bisogno di assistenza nel comprendere o migliorare il tuo rating, non esitare a contattarci. Siamo qui per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.