Affrontiamo questo tema, particolarmente rilevante nell’ambito del rating bancario, poiché la scelta e la gestione degli strumenti finanziari influiscono sulla valutazione dell’affidabilità creditizia di un’impresa.
Le imprese, indipendentemente dalla loro dimensione, hanno spesso necessità di strumenti finanziari per sostenere la crescita, gestire la liquidità e affrontare investimenti strategici. Il sistema bancario e finanziario offre una vasta gamma di soluzioni, ognuna con caratteristiche specifiche. In questo articolo, analizzeremo le principali forme di finanziamento disponibili, dai prestiti a breve termine alla finanza agevolata, passando per strumenti più strutturati come il factoring e il leasing.
Finanziamenti a Breve Termine
I finanziamenti a breve termine sono strumenti pensati per garantire liquidità immediata alle imprese. Le principali opzioni includono:
- Apertura di Fido in Conto Corrente: permette di utilizzare fondi fino a un limite prestabilito, utili per coprire esigenze di cassa improvvise.
- Operazioni di Sconto: anticipo su crediti commerciali, con il pagamento di un tasso d’interesse sulle somme anticipate.
- Anticipo Fatture: permette di ottenere liquidità anticipata su fatture emesse e non ancora incassate.
- Anticipo su Portafoglio S.B.F. (Salvo Buon Fine): soluzione utile per anticipare crediti rappresentati da effetti come Ri.Ba. e cambiali.
- Anticipo Transato POS: dedicato alle attività con pagamenti elettronici ricorrenti, che permette di ottenere anticipi sui flussi di cassa futuri.
Queste soluzioni sono ideali per gestire il capitale circolante e affrontare spese operative impreviste.
Credito di Filiera
Il credito di filiera è un insieme di strumenti finanziari che supportano le aziende nel mantenere stabilità e continuità nelle relazioni con i fornitori e clienti. Tra le principali soluzioni:
- Reverse Factoring: consente a un’impresa di ottenere il pagamento anticipato delle fatture da un factor, migliorando la gestione della liquidità dei fornitori.
- Dynamic Discounting: permette di ottenere sconti sui pagamenti anticipati delle fatture, sfruttando l’eccesso di liquidità.
Queste soluzioni si rivelano particolarmente utili per imprese che operano in settori con catene di fornitura complesse e necessitano di strumenti per ottimizzare i flussi di cassa.
Finanziamenti a Medio/Lungo Termine
Quando un’impresa deve affrontare investimenti strutturali, l’ideale è affidarsi a strumenti con durata superiore ai 12-18 mesi, tra cui:
- Mutuo Chirografario: finanziamento senza garanzia reale, adatto a investimenti e liquidità aziendale.
- Green Loan: prestito destinato a progetti sostenibili, con condizioni agevolate.
- Leasing Finanziario: permette l’uso immediato di beni strumentali senza immobilizzare risorse finanziarie.
- Mutuo Ipotecario: finanziamento con garanzia ipotecaria, spesso utilizzato per l’acquisto di immobili aziendali.
Questi strumenti sono fondamentali per supportare piani di sviluppo a lungo termine, come l’acquisto di macchinari, l’espansione di sedi operative o l’adozione di tecnologie innovative.
Garanzie Accessorie
Le garanzie accessorie sono strumenti che migliorano l’accessibilità al credito e riducono il rischio per le banche. Alcuni esempi includono:
- Fideiussione Bancaria: garanzia rilasciata dalla banca a favore di un terzo soggetto.
- Credito Documentario: impegno irrevocabile di una banca a garantire un pagamento a fronte di documenti conformi.
Questi strumenti sono spesso utilizzati nelle transazioni internazionali o in settori dove è fondamentale garantire il pagamento tra le parti coinvolte.
Finanza Agevolata
La finanza agevolata comprende misure di sostegno pubblico a favore delle imprese. Tra i principali strumenti troviamo:
- Garanzia del Fondo di Garanzia 662/96: supporto per le PMI con difficoltà di accesso al credito.
- Nuova Sabatini: finanziamento per l’acquisto di beni strumentali, con contributi a fondo perduto.
- Credito d’Imposta per Industria 4.0: agevolazione per investimenti in digitalizzazione e innovazione tecnologica.
Queste misure sono particolarmente vantaggiose per le aziende che vogliono crescere sfruttando incentivi pubblici.
Contattaci se vuoi approfondire
La scelta dello strumento finanziario più adatto dipende dalle esigenze specifiche dell’impresa: gestione della liquidità, crescita, investimenti in beni strumentali o ottimizzazione della catena di fornitura. Conoscere le varie opzioni a disposizione permette di prendere decisioni strategiche informate e di massimizzare le opportunità di sviluppo aziendale.
Se vuoi approfondire quale strumento sia più adatto alla tua azienda e migliorare il tuo rating bancario, il team di Adema è a tua disposizione per una consulenza su misura. Contattaci per scoprire come possiamo aiutarti a ottimizzare la tua gestione finanziaria e a sfruttare al meglio le opportunità disponibili.